Les travailleurs indépendants vivent une réalité professionnelle singulière, marquée par des revenus qui fluctuent au fil des missions et des périodes d'activité. Dans ce contexte, la gestion de l'épargne et la préparation de projets futurs peuvent sembler complexes. Nalo, une FinTech française lancée en 2017 et désormais intégrée au groupe Apicil, propose une réponse concrète : une assurance-vie en ligne personnalisée et multiprojets, pensée pour accompagner les freelances dans la réalisation de leurs ambitions professionnelles et personnelles.
Une assurance-vie conçue pour les besoins spécifiques des indépendants
Les freelances recherchent souvent des outils financiers souples, capables de s'ajuster à leurs besoins changeants. Nalo répond à cette attente en offrant une solution d'épargne modulable, où chaque projet de vie peut être géré avec une allocation distincte. Que l'objectif soit de constituer un matelas de sécurité, de financer un investissement immobilier ou de préparer un départ à la retraite, la plateforme permet de créer plusieurs poches d'investissement au sein d'un seul contrat d'assurance-vie.
Une solution d'épargne qui s'adapte aux revenus variables des freelances
Contrairement aux salariés bénéficiant de revenus réguliers, les indépendants doivent composer avec des entrées d'argent irrégulières. Nalo a pensé sa structure pour cette réalité. Le ticket d'entrée reste accessible, fixé à mille euros sans frais sur versement, tandis que les versements suivants peuvent s'effectuer dès cinquante euros. Cette flexibilité permet aux freelances d'alimenter leur épargne selon leurs capacités du moment, sans contrainte excessive. De plus, l'absence de frais d'entrée, de sortie ou d'arbitrage représente un avantage économique non négligeable pour ceux qui cherchent à optimiser chaque euro investi.
La gestion déléguée proposée par Nalo libère les travailleurs indépendants d'une charge mentale supplémentaire. Les algorithmes de la plateforme définissent une allocation sur mesure parmi plus de quatre cents combinaisons possibles, en fonction du profil de risque et de l'horizon d'investissement de chaque utilisateur. L'épargne est placée dans des trackers, aussi appelés ETF, ainsi que dans des fonds en euros comme Netissima de Generali. La plateforme sélectionne vingt-neuf ETF différents pour assurer une diversification internationale efficace.
Des projets multiples gérés depuis une seule plateforme en ligne
La fonction multiprojets constitue l'un des atouts majeurs de Nalo pour les freelances qui jonglent souvent avec plusieurs ambitions en parallèle. Au sein d'un même contrat, il devient possible de créer des enveloppes distinctes, chacune associée à un objectif précis. Un indépendant pourrait ainsi dédier une partie de son épargne à l'achat d'un local professionnel, une autre à la constitution d'une réserve pour les périodes creuses, et une troisième à la préparation de sa retraite. Chaque projet bénéficie d'une allocation adaptée, avec un niveau de risque et un horizon de placement ajustés à son échéance.
Cette approche facilite le pilotage de l'épargne et offre une vision claire des progrès réalisés pour chaque objectif. La plateforme permet également de programmer des versements automatiques, ce qui simplifie encore davantage la gestion pour des professionnels occupés. Par ailleurs, Nalo intègre un mécanisme de sécurisation progressive : à mesure que l'échéance d'un projet approche, le portefeuille est automatiquement réorienté vers des placements moins risqués, protégeant ainsi le capital accumulé des aléas des marchés.
Nalo Patrimoine et Nalo Flex : deux formules adaptées à vos ambitions
Nalo propose deux formules distinctes pour répondre à des stratégies d'investissement variées. Cette dualité offre aux freelances la possibilité de choisir l'option qui correspond le mieux à leurs attentes en matière de diversification et de supports d'investissement.
Nalo Patrimoine avec Generali Vie pour une gestion financière solide
La formule Nalo Patrimoine s'appuie sur Generali Vie, troisième assureur européen, ce qui garantit un cadre sécurisé pour les capitaux investis. Cette assurance-vie privilégie une allocation basée sur des ETF diversifiés et sur le fonds en euros Netissima, connu pour son dynamisme. Les frais de gestion s'établissent à un total annuel de 1,65 pour cent, incluant les frais de gestion des unités de compte, du fonds en euros et la gestion déléguée. Cette structure tarifaire se révèle compétitive comparée à des offres bancaires traditionnelles, dont les frais peuvent atteindre plus de trois pour cent par an.
Près de la moitié des clients de Nalo optent pour l'allocation ISR, c'est-à-dire l'investissement socialement responsable. Cette option privilégie des ETF labellisés intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Pour les indépendants sensibles aux enjeux écologiques et sociaux, cette dimension écoresponsable constitue un argument décisif. Les performances observées sur six ans montrent des résultats variables selon les profils, avec des années particulièrement favorables en 2020 et 2021, tandis que 2023 et 2024 se sont révélées plus modestes. En 2024, certains portefeuilles fortement exposés aux actions ont atteint des performances dépassant vingt et un pour cent.
Nalo Flex avec APICIL Épargne pour intégrer l'immobilier via les SCPI
La seconde formule, Nalo Flex, est adossée à APICIL Épargne et se distingue par l'inclusion de SCPI dans l'allocation. Cette possibilité d'intégrer de l'immobilier au sein de son contrat d'assurance-vie représente un avantage considérable pour les freelances désireux de diversifier leurs placements au-delà des marchés financiers. La SCPI présente en portefeuille, Remake Live, a affiché un rendement de près de huit pour cent en 2023, contribuant ainsi à la performance globale du contrat.
L'immobilier via les SCPI présente plusieurs atouts pour les indépendants : il offre une source de revenus complémentaires, généralement perçus sous forme de loyers redistribués, et constitue une classe d'actifs moins corrélée aux fluctuations boursières. Cette dimension permet de lisser les performances du portefeuille dans le temps et de mieux résister aux périodes de turbulences sur les marchés actions. La formule Nalo Flex répond ainsi aux besoins de ceux qui cherchent à construire un patrimoine équilibré, combinant liquidité des ETF et stabilité de l'immobilier.
En définitive, Nalo s'impose comme une solution pertinente pour les freelances en quête d'un outil d'épargne intelligent et flexible. La combinaison d'une gestion déléguée professionnelle, d'une structure tarifaire maîtrisée, d'une diversification poussée et d'une approche multiprojets répond aux contraintes spécifiques des travailleurs indépendants. Que l'on privilégie une allocation classique avec Nalo Patrimoine ou une stratégie intégrant l'immobilier avec Nalo Flex, la plateforme offre un accompagnement de qualité. Les clients patrimoniaux, disposant de plus de deux cent cinquante mille euros sous gestion, bénéficient même d'un suivi privilégié. Avec plus de soixante mille euros investis par certains utilisateurs et une note moyenne de 4,8 sur 5 sur Google, Nalo démontre sa capacité à répondre aux attentes d'un public exigeant, soucieux de préparer sereinement ses projets professionnels.
